IDBI bank home loan : IDBI બેંક હોમ લોન : તમારા ઘરની માલિકીનું સ્વપ્ન પૂર્ણ કરવા માટે તમે IDBI બેંક હોમ લોન લઈ શકો છો . અહીં તમને IDBI બેંક હોમ લોનના વ્યાજ દરો, પાત્રતા, અરજી સંબંધિત માહિતી મળશે .
IDBI બેંક હોમ લોન શું છે?
IDBI બેંક હોમ લોન એ લોનનો એક પ્રકાર છે જે તમને ભારતમાં ગમે ત્યાં ઘર ખરીદવા, બાંધવા અથવા વિસ્તારવા માટે નાણાં આપે છે. આ ફ્લોટિંગ રેટ લોન છે, જેનો અર્થ છે કે વ્યાજ દર બજાર દરો અનુસાર બદલાઈ શકે છે.
IDBI બેંક હોમ લોનની વિશેષતાઓ:
| લક્ષણ | વર્ણન |
|---|---|
| ટેકઓવર ધોરણો | અન્ય ધિરાણકર્તા પાસેથી હાલની હોમ લોન IDBI બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરો. |
| ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ | ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાનો સારો પુન:ચુકવણી ઇતિહાસ જરૂરી છે. |
| ટોપ-અપ સુવિધા | તમારી હાલની હોમ લોનની ટોચ પર વધારાના ભંડોળ ઉધાર લો. |
| ટોપ-અપ સુવિધા મર્યાદા | હાલની લોનની રકમના 100% સુધી. |
| મહત્તમ લોન મુદત | રોજગાર દરજ્જાના આધારે બદલાય છે (પગાર: 30 વર્ષ, સ્વ-રોજગાર: 20 વર્ષ). |
| મહત્તમ લોનની રકમ | મિલકતની કિંમત અને આવક પર આધાર રાખે છે (રૂ. 30 લાખથી ઓછી લોન માટે 90% સુધી, વધુ રકમ માટે ઘટતી). |
1. અન્ય બેંકો/નાણાકીય સંસ્થાઓમાંથી લોન ટ્રાન્સફર:
આ સુવિધા તમને તમારી હાલની હોમ લોનને અન્ય ધિરાણકર્તા પાસેથી IDBI બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો તમે IDBI બેંક સાથે વધુ સારો વ્યાજ દર અથવા વધુ અનુકૂળ શરતો મેળવી શકો તો તે ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.
2. ન્યૂનતમ 6 મહિનાની ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ:
ટેકઓવર અથવા ટોપ-અપ જેવી અન્ય સુવિધાઓ માટે પાત્ર બનવા માટે, તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 6 મહિના માટે તમારા અગાઉના ધિરાણકર્તાઓ સાથે સારો પુન:ચુકવણી ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે. તે તમારી નાણાકીય સ્થિરતા અને તમારી લોનની ચુકવણીનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
3. ટોપ-અપ સુવિધા:
આ સુવિધા તમને તમારી હાલની હોમ લોનની ટોચ પર વધારાના પૈસા ઉછીના લેવાની મંજૂરી આપે છે. તે વિવિધ હેતુઓ માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે, જેમ કે ઘરનું નવીનીકરણ, શિક્ષણ ખર્ચ વગેરે.
4. 100% સુધી ટોપ-અપ સુવિધા:
IDBI બેંક હાલની લોનની રકમના 100% સુધી ટોપ-અપ સુવિધા આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે સંભવિતપણે તમારા બાકી લોન બેલેન્સ જેટલી રકમ ઉછીના લઈ શકો છો.
5. મહત્તમ લોન મુદત:
મહત્તમ લોનનો સમયગાળો તમારી રોજગાર સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે:
- પગારદાર: 30 વર્ષ સુધી
- સ્વ-રોજગાર વ્યવસાયિક: 20 વર્ષ સુધી
- સ્વ-રોજગાર બિન-વ્યાવસાયિક: 20 વર્ષ સુધી
જો કે, પૂરી પાડવામાં આવેલ વાસ્તવિક મુદત IDBI બેંક દ્વારા આકારણી કરાયેલ તમારી વ્યક્તિગત ચુકવણી ક્ષમતા પર આધારિત રહેશે.
6. મહત્તમ લોનની રકમ:
તમે મેળવી શકો છો તે મહત્તમ લોનની રકમ મિલકતના મૂલ્ય અને તમારી આવક પર આધારિત છે:
- 30 લાખ રૂપિયા સુધીઃ તમે પ્રોપર્ટીના 90% સુધી મૂલ્ય મેળવી શકો છો.
- રૂ. 30 લાખથી રૂ. 75 લાખ: તમે મિલકતના મૂલ્યના 80% સુધી મેળવી શકો છો.
- 75 લાખ રૂપિયાથી વધુ: તમે પ્રોપર્ટીના 75% સુધી મૂલ્ય મેળવી શકો છો.
IDBI બેંક હોમ લોનના ફાયદા:
1. મિલકત પસંદ કરતા પહેલા જ સૈદ્ધાંતિક લોનની મંજૂરી:
આ સુવિધા તમને પ્રોપર્ટી પસંદ કરતા પહેલા જ તમે કેટલી લોન મેળવવા માટે પાત્ર છો તે જાણવામાં મદદ કરે છે. આ તમને તમારી મિલકતની શોધને વધુ કેન્દ્રિત બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
2. હોમ લોન ઉત્પાદનોની વિશાળ શ્રેણી:
IDBI બેંક તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વિવિધ હોમ લોન ઉત્પાદનો ઓફર કરે છે. આમાં શામેલ છે:
- હોમ લોન
- હોમ લોન વ્યાજ બચતકર્તા
- હોમ લોન – ટોપ અપ
- હોમ લોન – ટેકઓવરની સુવિધા
- ઘર સુધારણા લોન
- હોમ એક્સટેન્શન લોન
- હોમ લોન – બુકિંગ ફાયનાન્સ
3. પગારદાર (એનઆરઆઈ સહિત), સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ હોમ લોન સુવિધાઓ:
IDBI બેંક તમારી રોજગાર સ્થિતિના આધારે વિવિધ લોન સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ ઉત્પાદન પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
4. પહેલેથી મંજૂર પ્રોજેક્ટ્સ:
IDBI બેંક કેટલાક પૂર્વ-મંજૂર પ્રોજેક્ટ્સ સાથે ભાગીદારી કરે છે, જે હોમ લોન મેળવવાની પ્રક્રિયાને ઝડપી અને સરળ બનાવે છે.
5. લવચીક લોનની ચુકવણીનો વિકલ્પ:
IDBI બેંક વિવિધ લવચીક પુન:ચુકવણી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ અનુસાર તમારા EMI નું સંચાલન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. આમાં શામેલ છે:
- લવચીક લોન હપ્તા યોજના
- સ્ટેપ અપ અને સ્ટેપ ડાઉન રિપેમેન્ટ સુવિધા
- હપ્તા આધારિત emi
6. વિશાળ શાખા નેટવર્ક:
IDBI બેંક સમગ્ર ભારતમાં 1800 થી વધુ શાખાઓ અને 75 સમર્પિત લોન પ્રક્રિયા કેન્દ્રો સાથે હાજર છે, જેનાથી તમે સરળતાથી સહાય મેળવી શકો છો.
7. ભારતમાં ગમે ત્યાં ઘર ખરીદવા માટે ગમે ત્યાંથી લોન:
તમે ભારતમાં ગમે ત્યાં મિલકત ખરીદવા માટે IDBI બેંક પાસેથી લોન મેળવી શકો છો, પછી ભલે તમે દેશમાં રહેતા હોવ.
8. અનુભવી કર્મચારીઓ:
IDBI બેંક અનુભવી સ્ટાફની એક ટીમ રાખે છે જે તમારી લોન પ્રક્રિયાને સરળ અને સરળ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
IDBI બેંક હોમ લોનના વ્યાજ દરો
IDBI બેંક રિટેલ લોનના વ્યાજ દરો (SRA પ્રોડક્ટ્સ માટે)
| ઉત્પાદનો | શ્રેણી | વ્યાજ દર | પગારદાર/સ્વ-રોજગાર વ્યવસાયિક | સેલ્ફ એમ્પ્લોઇડ નોન-પ્રોફેશનલ |
|---|---|---|---|---|
| હોમ લોન | પ્લેન વેનીલા હોમ લોન (ખરીદી/બાંધકામ/વિસ્તરણ) | 8.40% – 10.75% | 8.40% – 10.75% | 8.50% – 12.25% |
| હોમ લોન ટોપ અપ | ઘરનો હેતુ: HL ROI + 20 bps | |||
| ફેસિલિટી ટોપ અપ (નોન હાઉસિંગ પર્પઝ): HL ROI + 75 bps | ||||
| મકાન બાંધકામ માટે પ્લોટ લોન | 9.80% – 10.40% | |||
| ગ્રામીણ/શહેરી આવાસ | 35 લાખ સુધીની લોનની રકમ | 8.60% – 10.95% | 8.60% – 10.95% | 8.70% – 12.45% |
| મિલકત સામે લોન (LAP) | રહેણાંક મિલકત | 9.50% – 11.45% | ||
| કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી | 10.75% – 11.70% | |||
| કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી પરચેસ (LCPP) માટે લોન | 10.95% – 11.95% |
IDBI બેંક હોમ લોન કોણ લઈ શકે છે?
પગારદાર માટે (એનઆરઆઈ / પીઆઈઓ સહિત)
- ન્યૂનતમ ઉંમર: 22 વર્ષ
- મહત્તમ ઉંમર (લોન મેચ્યોરિટી પર): 70 વર્ષ અથવા નિવૃત્તિની ઉંમર, જે વહેલું હોય તે (આવકની સાતત્યતાના પુરાવાને આધીન)
- આવકનો પુરાવો: છેલ્લા 3 મહિનાની સેલરી સ્લિપ, ફોર્મ 16/ITR અને છેલ્લા 6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો અને સ્વ-રોજગાર બિન-વ્યાવસાયિકો માટે
- ન્યૂનતમ ઉંમર: 25 વર્ષ
- મહત્તમ ઉંમર (લોન મેચ્યોરિટી પર): 65 વર્ષ અથવા નિવૃત્તિની ઉંમર, બેમાંથી જે વહેલું હોય (આવકની સાતત્યતાના પુરાવાને આધીન)
- આવકનો પુરાવો: છેલ્લાં 3 વર્ષનાં આવકવેરા રિટર્ન, નફો/નુકશાનનું સ્ટેટમેન્ટ અને બિઝનેસ પ્રોફાઇલ
વધારાની માહિતી:
- IDBI બેંક વાર્ષિક 8.40% થી શરૂ થતી હોમ લોન ઓફર કરે છે.
- લોનની મુદત 30 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.
- તમે મિલકતની કિંમતના 90% સુધીની લોનની રકમ મેળવી શકો છો.
- બેલેન્સ ટ્રાન્સફર અને ટોપ-અપ લોન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે.
- મિલકતની પસંદગી પહેલા સૈદ્ધાંતિક રીતે લોનની મંજૂરી મેળવી શકાય છે.
- પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર બંને અરજદારોને કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન સુવિધાઓ પૂરી પાડવામાં આવે છે.
ધ્યાન રાખવા જેવી બાબતો:
- આ માત્ર મૂળભૂત પાત્રતા માપદંડો છે. તમારી અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ક્રેડિટ સ્કોર, ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો અને મિલકતનો પ્રકાર જેવા અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે.
- તમને ઓફર કરવામાં આવેલ વ્યાજ દર તમારી પ્રોફાઇલ અને લોનની શરતોના આધારે બદલાઈ શકે છે.
- હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા અલગ-અલગ ધિરાણકર્તાઓના દર અને શરતોની સરખામણી કરવી હંમેશા સારી રહેશે.
IDBI બેંક હોમ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
| શ્રેણી | પગારદાર ગ્રાહકો | સેલ્ફ એમ્પ્લોઇડ પ્રોફેશનલ્સ | સેલ્ફ એમ્પ્લોઈડ નોન પ્રોફેશનલ્સ |
|---|---|---|---|
| અરજી | ફોટોગ્રાફ સાથે ભરેલું અરજીપત્ર | ફોટોગ્રાફ સાથે ભરેલું અરજીપત્ર | ફોટોગ્રાફ સાથે ભરેલું અરજીપત્ર |
| ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો | પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ, વગેરે. | પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ, વગેરે. | પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ, વગેરે. |
| સરનામાનો પુરાવો | ટેલિફોન બિલ, વીજળી બિલ, રેશન કાર્ડ, બેંક પાસબુક, વગેરે. | ટેલિફોન બિલ, વીજળી બિલ, રેશન કાર્ડ, બેંક પાસબુક, વગેરે. | ટેલિફોન બિલ, વીજળી બિલ, રેશન કાર્ડ, બેંક પાસબુક, વગેરે. |
| શૈક્ષણિક લાયકાત | ડિગ્રી પ્રમાણપત્ર (સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો માટે) | , | , |
| વ્યવસાય પુરાવો | , | વ્યવસાયિક સંસ્થા સભ્યપદ પ્રમાણપત્ર, વ્યવસાય નોંધણી પ્રમાણપત્ર, વગેરે. | વ્યવસાય નોંધણી પ્રમાણપત્ર, સ્થાનિક સત્તાધિકારી દ્વારા જારી કરાયેલ ટ્રેડ લાઇસન્સ, GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર, વગેરે. |
| વ્યવસાય પ્રોફાઇલ | , | વ્યવસાયનું સંક્ષિપ્ત વર્ણન, જેમાં પ્રકૃતિ, પ્રવૃત્તિઓ, સ્થાપના વર્ષ, મુખ્ય ઉત્પાદનો/સેવાઓ, ગ્રાહક આધાર, ભૌગોલિક સ્થાનનો સમાવેશ થાય છે. | , |
| આવકનો પુરાવો | છેલ્લા 3 મહિના માટે પગાર સ્લિપ, છેલ્લા 2 વર્ષથી ફોર્મ 16/ITR | છેલ્લા 3 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન, નફા/નુકશાનનું સ્ટેટમેન્ટ અને છેલ્લા 3 વર્ષની બેલેન્સ શીટ | છેલ્લા 3 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન, નફા/નુકશાનનું સ્ટેટમેન્ટ અને છેલ્લા 3 વર્ષની બેલેન્સ શીટ |
| બેંક વિગતો | છેલ્લા 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ | છેલ્લા 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ | છેલ્લા 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ (વ્યક્તિગત અને વ્યવસાય બંને) |
| પ્રક્રિયા ફી | ઉલ્લેખિત રકમનો ચેક | ઉલ્લેખિત રકમનો ચેક | ઉલ્લેખિત રકમનો ચેક |
અન્ય દસ્તાવેજો:
- મિલકત સંબંધિત દસ્તાવેજો
- લોન ચૂકવવાની ક્ષમતાનો પુરાવો (જેમ કે થાપણનું પ્રમાણપત્ર, રોકાણ પ્રમાણપત્ર, વગેરે)
નોંધ:
- તમામ દસ્તાવેજોની ફોટોકોપી સ્પષ્ટ અને સારી ગુણવત્તાની હોવી જોઈએ.
- દસ્તાવેજો મૂળ નકલો સાથે ચકાસી શકાય છે.
- અપૂર્ણ અરજી પત્રકો નકારી શકાય છે.
- “વ્યાપાર બેલેન્સનો પુરાવો” સંભવિત રૂપે ભૂલો સમાવી શકે છે. આ કાં તો “નફો/નુકશાન બેલેન્સ” અથવા “નફો/નુકશાન અને બેલેન્સ શીટ” હોઈ શકે છે. અરજી કરતા પહેલા કૃપા કરીને બેંક પાસેથી સ્પષ્ટતા માગો.
3 સરળ પગલામાં ઘર ખરીદવા માટે IDBI બેંક પાસેથી હોમ લોન મેળવો:
પગલું 1: મૂળભૂત માહિતી પ્રદાન કરો
- તમારું નામ, સંપર્ક માહિતી, રોજગાર વિગતો અને પસંદગીનું શહેર પસંદ કરો.
- તમે જે પ્રોપર્ટી ખરીદવા જઈ રહ્યા છો તેના વિશે મૂળભૂત માહિતી આપો, જેમ કે પ્રકાર (એપાર્ટમેન્ટ, સ્વતંત્ર મકાન વગેરે) અને અંદાજિત કિંમત.
- આ બેંકને તમારા માટે યોગ્ય હોમ લોન વિકલ્પોની ભલામણ કરવામાં મદદ કરશે.
પગલું 2: પાત્રતા તપાસો
- બેંક દ્વારા આપવામાં આવેલ પાત્રતા તપાસનારનો ઉપયોગ કરો.
- આ તમને તમારી આવક, ઉંમર, ક્રેડિટ સ્કોર અને અન્ય પરિબળોના આધારે ત્વરિત યોગ્યતા અંદાજ આપશે.
- આ તમને જણાવશે કે તમારે અરજી કરવી જોઈએ કે નહીં અને સ્વીકારવાની તમારી તકો શું છે.
પગલું 3: દસ્તાવેજો સબમિટ કરો
- એકવાર તમે તમારી પાત્રતાથી સંતુષ્ટ થઈ જાઓ, પછી જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો (પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ વગેરે)
- આવકનો પુરાવો (પગાર સ્લિપ, ITR, નફો/નુકશાન નિવેદન, વગેરે)
- બેંક સ્ટેટમેન્ટ
- મિલકત સંબંધિત દસ્તાવેજો (ખરીદી કરાર, બાંધકામ હેઠળના પ્રોજેક્ટ માટે બિલ્ડરની મંજૂરી વગેરે)
- તમે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો અને દસ્તાવેજો અપલોડ કરી શકો છો અથવા તમારી નજીકની IDBI બેંક શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો.
IDBI બેંક હોમ લોન ઓનલાઈન અરજી કરવાની પ્રક્રિયા:
- “હોમ લોન” વિકલ્પ પસંદ કરો.
- જરૂરી માહિતી દાખલ કરો જેમ કે તમારું નામ, સંપર્ક વિગતો, આવક, રોજગાર વગેરે.
- લોનની રકમ અને ચુકવણીની મુદત પસંદ કરો.
- લોનના હેતુ માટે જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરો.
- એપ્લિકેશન ફોર્મ કાળજીપૂર્વક તપાસો અને સબમિટ કરો.
2. બેંક દ્વારા અરજીનું મૂલ્યાંકન:
- બેંક તમારી અરજી અને દસ્તાવેજોનું મૂલ્યાંકન કરશે.
- જો તમે પાત્ર છો, તો તમને બેંક તરફથી ઑફર મળશે.
- ઓફર ધ્યાનથી વાંચો અને તેને સ્વીકારો.
3. લોન મંજૂર અને વિતરણ:
- બેંક તમારી લોન અરજી મંજૂર કરશે.
- લોન મંજૂરી પત્ર પ્રાપ્ત કર્યા પછી, તમારે લોન કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવા પડશે.
- બેંક તમારા ખાતામાં લોનની રકમ જમા કરશે.
