punjab and sind bank home loan : પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોન : તમને તમારા સપનાનું ઘર જોઈએ છે, તો પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોન તમારા માટે છે. અહીં તમે પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોનના પ્રકારો, વ્યાજ દરો, દસ્તાવેજો, પાત્રતા, ઑનલાઇન અરજી વિશે જાણશો આપણું પોતાનું ઘર હોય તેવું આપણે સૌનું સપનું હોય છે. ઘર ખરીદવું અગત્યનું છે કારણ કે તમે તમારા પરિવાર માટે સુરક્ષિત અને કાયમી સ્થળ પ્રદાન કરવા માંગો છો. તમે તમારી બચત અને ભંડોળનું રોકાણ કરો જેથી કરીને તમે તમારી સપનાની મિલકત ખરીદી શકો. પહેલા લોકો ઘર ખરીદવા માટે તેમના સંબંધીઓ, મિત્રો અથવા પરિવારના સભ્યો પાસેથી પૈસા ઉધાર લેતા હતા. બેંક અથવા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપની પાસેથી લોન લેવાનો ટ્રેન્ડ અગાઉ બહુ ન હતો અને લોકોમાં તેની લોકપ્રિયતા પણ વધારે હતી. પરંતુ આજકાલ પરિસ્થિતિ બદલાઈ ગઈ છે અને લોકો લોન લઈને જ પોતાનું ઘર ખરીદવાનું પસંદ કરે છે, જેના કારણે તેઓને ટેક્સ બેનિફિટ મળે છે અને સમયાંતરે પોતાની મૂડી બનાવી શકે છે.
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોન
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક તમને 8.85% ના પ્રારંભિક વ્યાજ દરે હોમ લોન ઓફર કરે છે. જેની રકમ 5 લાખ રૂપિયાથી શરૂ થાય છે જેમાં લોનની ચુકવણીનો સમયગાળો 30 વર્ષ માટે આપવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, બેંક રાજ્ય સરકાર/કેન્દ્ર સરકાર/પીએસયુ/બેંકની માન્યતા પ્રાપ્ત શૈક્ષણિક સંસ્થા (બેંક દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત) ની કાયમી મહિલા કર્મચારીઓને 0.10% ના રાહત દરે હોમ લોન પણ આપે છે. પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં રહેતા લોકો માટે PSB કિસાન હોમ લોન યોજના પણ ઓફર કરે છે. પંજાબ અને સિંધ બેંક હોમ લોન વિશે વધુ જાણવા માટે આગળ વાંચો.
પંજાબ અને સિંધ હોમ લોન વિગતો
| વ્યાજ દરો | 8.85% – 9.95% પા |
| લોનની રકમ | 5 લાખ આગળ |
| કાર્યકાળ | 30 વર્ષ સુધી |
| પ્રોસેસિંગ ફી | લોનની રકમના 0.25% સુધી |
PSB હોમ લોનના પ્રકાર (પંજાબ અને સિંધ બેંક હોમ લોનના પ્રકાર)
- PSB અપના ઘર
- PSB અપના ઘર – સહજ
- PSB અપના ઘર ટોપ અપ
- PSB કિસાન હોમ લોન યોજના
PSB અપના ઘર
PSB અપના ઘર એ પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંકની હોમ લોન યોજના છે. આ યોજના વ્યક્તિઓ, જૂથો અથવા હાઉસિંગ સોસાયટીના સભ્યો માટે ઉપલબ્ધ છે જેઓ ભારતમાં મકાન ખરીદવા, બાંધવા અથવા નવીનીકરણ કરવા ઈચ્છે છે.
PSB અપના ઘર હેઠળ લોનની રકમ ₹5 કરોડ સુધીની હોઈ શકે છે અને લોનની મુદત 30 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે. લોનના વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.95% થી 12.60% ની વચ્ચે છે.
PSB અપના ઘર હેઠળ લોન મેળવવા માટે, અરજદારે નીચેના પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે:
- અરજદારની ઉંમર 18 વર્ષથી વધુ હોવી જોઈએ.
- અરજદારની વાર્ષિક આવક ₹10 લાખથી વધુ હોવી જોઈએ.
- અરજદાર પાસે આવકનો પર્યાપ્ત સ્ત્રોત હોવો આવશ્યક છે.
- અરજદાર પાસે લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા હોવી આવશ્યક છે.
PSB અપના ઘર હેઠળ લોન મેળવવા માટે, અરજદારે નીચેના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે:
- લોન અરજી ફોર્મ
- આવક પ્રમાણપત્ર
- ઓળખ પ્રમાણપત્ર
- સરનામું પ્રમાણપત્ર
- મિલકત મૂલ્યાંકન
PSB અપના ઘર એ એક આકર્ષક હોમ લોન સ્કીમ છે જે ભારતમાં ઘર ખરીદવા, બિલ્ડ કરવા અથવા નવીનીકરણ કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે સારો વિકલ્પ છે.
PSB અપના ઘરના કેટલાક મુખ્ય ફાયદાઓ અહીં છે:
- લોનની મહત્તમ રકમ ₹5 કરોડ
- લોનની મહત્તમ મુદત 30 વર્ષ
- આકર્ષક વ્યાજ દરો
- લવચીક ચુકવણી વિકલ્પો
- સરળ પાત્રતા માપદંડ
- ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ
PSB અપના ઘર – સહજ
PSB અપના ઘર – સહજ એ પંજાબ અને સિંધ બેંકની વિશેષ હોમ લોન યોજના છે જે ખાસ કરીને સરકારી કર્મચારીઓ અને જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો (PSU) કર્મચારીઓ માટે રચાયેલ છે. જેમાં શિક્ષણ ક્ષેત્રની કેટલીક સંસ્થાઓના કર્મચારીઓ પણ સામેલ છે.
યોજનાના મુખ્ય મુદ્દાઓ:
- હેતુ: ઘર ખરીદવું, ફ્લેટ ખરીદવો, બાંધકામ, જમીન અને મકાન ખરીદવું, સમારકામ અથવા નવીનીકરણ.
- પાત્રતા: કેન્દ્ર/રાજ્ય સરકારો/પબ્લિક સેક્ટર અંડરટેકિંગ્સ (પીએસયુ)ના કાયમી કર્મચારીઓ. બેંક દ્વારા માન્ય પ્રતિષ્ઠિત શૈક્ષણિક સંસ્થાઓના કાયમી કર્મચારીઓ.
- ઉંમર મર્યાદા: ન્યૂનતમ: 21 વર્ષ મહત્તમ:
- પેન્શન વિનાના કર્મચારીઓ – 60 વર્ષ
- પેન્શન અથવા NPS ધરાવતા કર્મચારીઓ – 70 વર્ષ
- લોનની રકમ: ન્યૂનતમ: ₹5 લાખ મહત્તમ: જરૂરિયાત મુજબ
- માર્જિન: જમીન, બાંધકામ અને મિલકતના પ્રકારને આધારે 10% થી 40%.
- વ્યાજ દર: વધુ વિગતો માટે બેંકની વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
- લોનની મુદત: મહત્તમ 30 વર્ષ, વય મર્યાદાને આધીન.
- પૂર્વ ચુકવણી ફી: ના.
- પ્રોસેસિંગ ફી: માફી.
- પરીક્ષણ ફી: પ્રથમ વર્ષ માટે માફી.
- કાનૂની અને મૂલ્યાંકન શુલ્ક: બેંક દ્વારા વહન કરવામાં આવશે.
- સુરક્ષા: ધિરાણ કરાયેલ મિલકતનું ગીરો.
- લોકર ભાડામાં છૂટ: આ યોજના હેઠળ, પ્રથમ ત્રણ વર્ષ માટે ઉધાર લેનાર અને તેના/તેણીના જીવનસાથીને નાના લોકરના ભાડામાં 50% છૂટ.
PSB અપના ઘર ટોપ અપ
PSB અપના ઘર ટોપ અપ એ લોન છે જે હાલના PSB અપના ઘર હોમ લોન ધારકોને તેમની હાલની લોન પર વધારાના ભંડોળ પૂરું પાડે છે. તમે તેનો ઉપયોગ તમારા ઘર સંબંધિત અથવા અન્ય વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો માટે કરી શકો છો, જેમ કે:
- ઘરનો સામાન ખરીદવો
- બાળકોના શિક્ષણ માટે ચૂકવણી
- તબીબી ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા
- વ્યવસાય શરૂ કરી રહ્યા છીએ
PSB અપના ઘર ટોપ અપ કોણ લઈ શકે છે ?
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટે અરજી કરવા માટે, તમારે નીચેના પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે:
- તમારી ધિરાણવાળી મિલકતનું બાંધકામ પૂર્ણ થઈ ગયું છે અને કબજો લેવામાં આવ્યો છે.
- તમારો ચુકવણીનો રેકોર્ડ ઓછામાં ઓછો હોવો જોઈએ:
- સરકારી/પીએસયુ કર્મચારીઓ (બેંકમાં પગાર ખાતું) – 6 મહિના
- સરકારી/પીએસયુ કર્મચારીઓ (બેંકમાં પગાર ખાતું નથી) – 12 મહિના
- અન્ય તમામ કેસ માટે – 24 મહિના
પૈસાની રકમ
તમે PSB અપના ઘર ટોપ અપ હેઠળ મહત્તમ ₹2 કરોડ સુધીની લોન મેળવી શકો છો.
વ્યાજ દર
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટેના વ્યાજ દરો PSB અપના ઘર હોમ લોનના વ્યાજ દરો જેટલા જ છે.
ચુકવણી
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટે પુન: ચુકવણીનો સમયગાળો 10 વર્ષ સુધીનો છે.
પૂર્વચુકવણી ફી
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટે કોઈ પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ નથી.
પ્રક્રિયા ફી
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટેની પ્રોસેસિંગ ફી ₹10,000 છે.
સુરક્ષા
PSB અપના ઔર ટોપ અપ માટે સિક્યોરિટી એ તમારી ફાઇનાન્સ્ડ પ્રોપર્ટી પર મોર્ટગેજ પ્રોપર્ટી છે.
દસ્તાવેજીકરણ
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટે જરૂરી દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે:
- અરજી
- આવક પ્રમાણપત્ર
- ઓળખ પ્રમાણપત્ર
- સરનામું પ્રમાણપત્ર
- મિલકત મૂલ્યાંકન
કેવી રીતે અરજી કરવી
PSB અપના ઘર ટોપ અપ માટે અરજી કરવા માટે, તમે તમારી નજીકની પંજાબ અને સિંધ બેંકની શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો. તમે ઓનલાઈન પણ અરજી કરી શકો છો.
વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને તમારી નજીકની પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક શાખાનો સંપર્ક કરો.
ઉદાહરણ
ધારો કે તમે સરકારી કર્મચારી છો અને તમારું સેલેરી એકાઉન્ટ પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંકમાં છે. તમે PSB અપના ઘર હોમ લોન હેઠળ ₹1 કરોડની લોન પહેલેથી જ લીધી છે. તમારી પાસે ₹20 લાખની ચુકવણીનો રેકોર્ડ છે. તમે તમારા ઘર માટે વધારાની ₹50 લાખની લોન લેવા માંગો છો.
આ કિસ્સામાં, તમે PSB અપના ઘર ટોપ અપ હેઠળ ₹50 લાખની લોન મેળવવા માટે પાત્ર છો. તમારે ₹10,000ની પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવી પડશે. તમારી માસિક EMI ₹50,000 હશે.
PSB કિસાન હોમ લોન યોજના
પીએસબી કિસાન હોમ લોન યોજના ખેડૂતો અને કૃષિ કામદારો માટે ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં ઘર ખરીદવા, બાંધકામ, સમારકામ, નવીનીકરણ અથવા અપગ્રેડ કરવા માટે છે. આ યોજના બેંકની ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી શાખાઓ દ્વારા જ ઓફર કરવામાં આવે છે.
PSB કિસાન હોમ લોન કોણ લઈ શકે છે?
- ઉંમર: 21 થી 60 વર્ષ વચ્ચે
- આવક: લોન ચૂકવ્યા પછી 40% થી ઓછી ન હોવી જોઈએ. જીવનસાથી, પુત્ર અને પુત્રવધૂની આવક પણ ધ્યાનમાં લઈ શકાય.
- રિયલ એસ્ટેટ: માલિકી સ્પષ્ટ અને કોઈપણ બોજ વગર હોવી જોઈએ.
લોનની રકમ:
- મહત્તમ ₹20 લાખ
- પ્લોટ ખરીદી માટે: 20% સુધી
- સમારકામ/રિનોવેશન માટે: ₹2 લાખ સુધી
સુરક્ષા:
- જેની સામે લોન લેવામાં આવી છે તે મિલકતનું રજિસ્ટર્ડ/સમાન ન્યાયિક ગીરો
- વૈકલ્પિક સુરક્ષા: અન્ય અસ્કયામતો, LIC પોલિસી, KVP, NSC
હાંસિયો:
- પ્લોટ ખરીદી: 40%
- ઘરનું બાંધકામ: 20%
- સમારકામ/રિનોવેશન: 20%
- ઘર ખરીદી: 25%
વ્યાજ દર:
- હાલમાં 1 વર્ષનો MCLR એટલે કે 8.40%
પ્રોસેસિંગ ફી:
- 10.11.2021 સુધી મફત
ગેરંટી:
- જો સહ-ઉધાર લેનાર હોય તો છૂટ આપવામાં આવી શકે છે.
- અન્ય તમામ કિસ્સાઓમાં, પત્ની, મોટા પુત્ર અથવા ત્રીજા પક્ષ તરફથી ગેરંટી મેળવી શકાય છે.
ચુકવણી:
- મહત્તમ 20 વર્ષ, લોન 70 વર્ષ પહેલાં ચૂકવવી આવશ્યક છે.
- પ્રથમ હપ્તો 6 મહિના પહેલા, 24 મહિનાની અંદર અથવા પ્રથમ લણણી પછી શરૂ થવો જોઈએ.
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોનના વ્યાજ દરો
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક (PSB) હોમ લોનના વ્યાજ દરો EBLR (એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ) પર આધારિત છે . EBLR RBI દ્વારા નિર્ધારિત રેપો રેટ સાથે જોડાયેલ છે. હાલમાં, PSB નો PRLR (PSB રેપો લિંક્ડ રેટ) 8.45% છે, જેનો અર્થ EBLR = PRLR + સ્પ્રેડ છે.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે સ્પ્રેડ બદલાય છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો બહેતર છે, તેટલો ઓછો સ્પ્રેડ અને તેથી, તમને ઓછો વ્યાજ દર મળશે. કોષ્ટક ‘A’ વિવિધ ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેણીઓ માટે સંબંધિત સ્પ્રેડ અને અસરકારક EBLR દર્શાવે છે.
ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે PSB હોમ લોનના વ્યાજ દરો
| ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેણી | ફેલાવો | અસરકારક EBLR (%) |
|---|---|---|
| 791 અને તેથી વધુ | 0.10 | 8.55 |
| 768-790 | 0.25 | 8.70 |
| 753-767 | 0.40 | 8.85 |
| 732-752 | 0.60 | 9.05 |
| 690-731 | 0.95 | 9.40 |
| 641-689* | 1.55 | 10.00 |
ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે PSB અપના ઘર સહજ હોમ લોનના વ્યાજ દરો
| તમારો ક્રેડિટ સ્કોર | વધારાની રુચિ (સ્પ્રેડ) | કુલ વ્યાજ દર |
|---|---|---|
| 791 ઉપર | 0.05% | 8.50% |
| 768-790 | 0.20% | 8.65% |
| 753-767 | 0.35% | 8.80% |
| 732-752 | 0.55% | 9.00% |
| 690-731 | 0.90% | 9.35% |
| 641-689* | 1.40% | 9.85% |
- ખૂબ જ નબળો ક્રેડિટ સ્કોર (641-689): જો તમે પહેલેથી જ બેંકના ગ્રાહક હોવ અને છેલ્લા એક વર્ષથી નિયમિતપણે લોનની ચુકવણી કરી રહ્યાં હોવ તો જ લોન મેળવી શકાય છે. આ કિસ્સામાં વ્યાજ દર 9.85% હશે.
- PSB અપના ઘર ટોપ અપ લોન: વ્યાજ વર્તમાન હોમ લોન વ્યાજ દર કરતાં 0.50% વધુ હશે.
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક હોમ લોન ફી અને શુલ્ક
| યોજના | લોનની રકમ | પ્રક્રિયા ફી |
|---|---|---|
| PSB અપના ઘર | ₹25 લાખ સુધી | લોનની રકમના 0.15%, ન્યૂનતમ ₹1000 અને મહત્તમ ₹3750 |
| PSB અપના ઘર | ₹25 લાખથી વધુ અને ₹50 લાખ સુધી | લોનની રકમના 0.25%, મહત્તમ ₹12500 |
| PSB અપના ઘર | ₹50 લાખથી વધુ અને ₹75 લાખથી નીચે | લોનની રકમના 0.25%, મહત્તમ ₹15000 |
| PSB અપના ઘર | ₹75 લાખ અને તેથી વધુ | લોનની રકમના 0.25% |
| PSB અપના ઘર ટોપ અપ | ₹10 લાખ સુધી | લોનની રકમના 0.15%, ન્યૂનતમ ₹1000 અને મહત્તમ ₹3750 |
| PSB કિસાન હોમ લોન | લોનની તમામ રકમ | લોનની રકમના 0.15%, ન્યૂનતમ ₹1000 અને મહત્તમ ₹2000 |
PSB અપના ઘર:
- આ યોજના હેઠળ, જો લોનની રકમ ₹25 લાખ સુધીની હોય, તો પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.15% હશે , પરંતુ લઘુત્તમ ₹1000 અને વધુમાં વધુ ₹3750 હશે .
- ₹25 લાખથી વધુ અને ₹50 લાખ સુધીની લોનની રકમ માટે, પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.25% હશે , જે મહત્તમ ₹12500 ને આધિન છે .
- જો લોનની રકમ ₹50 લાખથી વધુ અને ₹75 લાખથી ઓછી હોય, તો પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.25% હશે , જે મહત્તમ ₹15000 ને આધિન છે .
- જો લોનની રકમ ₹75 લાખ અને તેથી વધુ હોય, તો પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.25% હશે .
PSB અપના ઘર ટોપ અપ:
- જો આ યોજના હેઠળ પ્રથમ વખત લેવામાં આવેલી રકમ (ટોપ અપ) ₹ 10 લાખ સુધીની હોય, તો પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.15% હશે , પરંતુ લઘુત્તમ ₹1000 અને મહત્તમ ₹3750 હશે .
PSB કિસાન હોમ લોન:
- આ સ્કીમ હેઠળ, એકસાથે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલવામાં આવે છે, જે લોનની રકમના 0.15% હશે , પરંતુ ઓછામાં ઓછા ₹1000 અને વધુમાં વધુ ₹2000 હશે .
કેટલાક વધારાના મુદ્દાઓ:
- આ ચાર્જિસ સિવાય તમારે GST પણ ચૂકવવો પડશે.
પંજાબ અને સિંધ બેંક હોમ લોન (PSB હોમ લોન દસ્તાવેજો) માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
જરૂરી દસ્તાવેજો (કામચલાઉ યાદી):
સામાન્ય દસ્તાવેજો:
- અરજીપત્ર: યોગ્ય રીતે ભરેલ અને સહી કરેલ.
- ફોટા: પાસપોર્ટ સાઇઝના બે ફોટોગ્રાફ્સ.
- ઉંમરનો પુરાવો: કોઈપણ માન્ય દસ્તાવેજ જેમ કે પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ વગેરે.
- સરનામું અને ઓળખનો પુરાવો: દસ્તાવેજોની ફોટોકોપીઓ જેમ કે પાન કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, મતદાર ID, વગેરે.
- આવકનો પુરાવો:
- પગારદાર: છેલ્લા 3 મહિનાની પગાર સ્લિપ, 3 વર્ષ માટે ITR/ફોર્મ 16.
- વ્યવસાય/અન્ય: વ્યવસાયનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, ITR, 3 વર્ષ માટે ઓડિટ કરેલ/પ્રમાણિત બેલેન્સ શીટ્સ.
- નાણાકીય નિવેદનો: વ્યક્તિગત સંપત્તિ અને જવાબદારીઓનું સ્ટેટમેન્ટ, બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 6/12 મહિના), લોન એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (જો લાગુ હોય તો).
- બાયો-ડેટા: પુરાવા સાથે શિક્ષણ, ઉંમર, અનુભવ, વ્યવસાય/વ્યવસાયની વિગતો આવરી લે છે.
- આવકનો પુરાવો (જો લાગુ હોય તો): જો લોનની રકમ/ચુકવણી ક્ષમતા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે તો પત્ની/માતા-પિતા/બાળકોની આવકનો પુરાવો.
- ગેરેંટર દસ્તાવેજો (જો લાગુ હોય તો): ગેરેંટર ફોર્મ, નેટવર્થ/આવકનો પુરાવો, 2 વર્ષ માટે IT રિટર્ન.
- એમ્પ્લોયર અંડરટેકિંગ (જો શક્ય હોય તો): માસિક હપ્તા મોકલવા માટે એમ્પ્લોયરનું બાંયધરી.
